Nye tanker om konvertering

Ny rapport kulegraver danskernes valg af realkreditlån og konverteringspraksis

22-03-2011

Boligøkonomisk Videncenter i Realdania har netop offentliggjort en rapport, der kulegraver de sidste 15 års praksis indenfor konverteringer af realkreditlån.

Rapporten påpeger, at de danske boligejere kan tjene betydelige beløb i form af reduceret ydelse og restgæld, såfremt deres konverteringspraksis ændres.

Samtidig lægger rapporten op til en helt ny måde at tænke konverteringer på. Hvor konverteringer indtil i dag har været baseret på faste tommelfingerregler – eksempelvis at restgælden skal være over 500.000 kr. før en konvertering anbefales – samt på aktuelle renteprognoser fra forskellige eksperter og finansielle virksomheder, så lægger rapporten op til, at konverteringer i stedet skal ske efter en egentlig strategi, tilpasset den enkeltes profil. Det skal ske i erkendelse af, at det er uhyre vanskeligt at forudsige renteudviklingen og konjunkturer. Derfor er der i en usikker og uforudsigelig verden logik i at finde robuste langsigtede strategier, der kan klare sig godt, uanset hvordan udviklingen går. Finanskrisen har understreget betydningen af dette.

Analysen viser, at de eksisterende tommelfingerregler for konverteringer i visse perioder ikke har givet boligejerne nogen fordele, såfremt de har fulgt dem. Det bør give anledning til en vis selvransagelse i sektoren. I rapporten er der fremlagt forslag til en alternativ måde at tænke konvertering på. Det vigtigste er imidlertid ikke, om den ene eller den anden model finder anvendelse. Derimod er det af stor betydning, at der løbende sker en faglig udvikling på området, at gældende praksis vurderes kritisk, og at boligejerens særlige interesser hele tiden indtænkes. Vi håber at have bidraget hertil.

”fortsætter…”


Rapporten opstiller et alternativ til de gældende tommelfingerregler bag konverteringer i form af en økonomisk-matematisk model. På baggrund af omfattende beregningsscenarier fremlægger rapporten forslag til et nyt grundlag for konverteringsrådgivning.

Curt Liliegreen, sekretariatschef i Videncentrets, siger:
- Med rapporten om realkreditrådgivning har Boligøkonomisk Videncenter fremlagt sin første større analyse. Vi har med rapporten ønsket at udfylde et hul i den boligøkonomiske forskning, nemlig en mere analytisk og teoretisk tilgang til konverteringer af realkreditlån. Det er økonomi, der er vedkommende for en stor del af den danske befolkning. Men mediernes debat om konvertering er domineret af udsagn, der er bundet op på renteprognoser, der ofte har vist sig usikre.

Rapporten er udarbejdet af direktør Claus Madsen, Fine Analytics, lektor Kourosh Marjani Rasmussen fra DTU, samt professor Rolf Poulsen fra Institut for Matematiske Fag på Københavns Universitet. Arbejdet med rapporten har stået på i et år og er finansieret af Boligøkonomisk Videncenter.

tøtte

Download rapporten her…